随着越来越多的澳大利亚人将婚姻推迟，五分之四的已婚夫妇在结婚前同居，与伴侣一起买房子似乎是进入房地产阶梯的好方法。
在这20年里虽然首次购房者一直保持恒定的平均年龄在32岁,2015年结婚的平均年龄是男性31.8岁女性29.8岁相比男性29.5岁和女性27.6岁在2005年,这是依据澳大利亚统计局的数据所显示的。
如果你已经和你的伴侣住在一起，你的财务状况很可能已经在某种程度上合并了，并可能会在一起购买房产。毕竟，有两个收入而不是一个收入的家庭贷款更容易保障。
但考虑到买房子是你所能买到的最大的一件物品，在经济上比在租赁房产上签租约要多得多，尤其是当关系结束的时候。
一些夫妇会选择购买期房，然后在婚礼后搬进来。
虽然你可能认为婚姻会让你更容易获得贷款，或者在分手的时候给你更多的安全感，但现实是，银行和法庭都把订婚的夫妻当作事实的夫妻一样对待。
安排融资
抵押贷款经纪人法比奥?德?卡斯特罗(Fabio De Castro)表示，越来越多的客户(约40%)在获得住房贷款的情况下并没有结婚。
他说:“如今，很多人在实际关系中都很自由，生活在一起。”
根据德卡斯特罗的说法，与已婚夫妇相比，拥有健康财务状况的未婚夫妇更有可能获得共同购买的贷款。
他说:“如果在一起生活了三个月，银行就会把他们当作事实上的订婚的伴侣。”
对于许多夫妇来说，父母的经济贡献在买房时是一个很大的帮助，29%的首次购房者依靠父母来帮助购买住房，要么是通过现金礼物，要么是免租金的住宿，要么是提供担保人贷款。
但根据德·卡斯特罗的说法，当涉及到父母的财务问题时，如果关系结束的话，可能会很复杂。
“我们曾有一对订婚夫妇，想要一起买个房子。”他们没有存款，所以她的母亲去担任担保人，”他说。
他们买了一套公寓，但六个月后就分手了。没有她的母亲支持他们，我们需要找到一种方法来为他筹钱，让他能买下房子。
根据Bounce Financial董事卡拉·布雷特(Cara Brett)的说法，当涉及到担保贷款时，父母可以通过一些方式将风险降到最低。
她说:“对于父母来说，了解他们是否在保证整个贷款，或者只是一小部分，这很重要。”“有时他们只需要担保一部分贷款。”
布雷特建议每隔几年就审查贷款，因为任何已经建立起来的资产可能意味着不再需要担保人贷款。
布雷特解释说，父母的礼物可能也会影响他们的退休计划。她说:“如果父母在退休后的5年内赠予资金给子女，可能会对他们从养老金中获得的收入产生负面影响。”
理财规划师可以能够向你解释你的贷款结构的最佳方式，特别是当你的情况涉及到双方关系之外的多方，比如父母。
基本规则
尽管这可能是一种尴尬的、不那么浪漫的谈话，但事先讨论一下，如果恋情结束，财产将如何分配，而不是试图在争吵中解决问题，这会是更明智的做法。
对潜在的情况进行坦率和公开的讨论是值得的，比如你是否需要卖掉房子来偿还贷款，或者如果一方可以买下另一方。如果对存款或还款的贡献是不平等的，你应该预先讨论一下卖掉时的收益会是怎样的。
如果订婚夫妇在分手后不能就资产应该如何划分达成一致，那么争端可以在家庭法庭处理，但这通常是一个代价高昂且压力很大的过程。
迈克尔?林奇家族律师事务所(Michael Lynch Family)的负责人艾米?洪南(Amy Honan)表示:“事实上，夫妻之间的财产结算方式与已婚夫妇相同。”
Honan女士解释说，父母的贷款可能会使情况更加复杂。
她说:“在家庭事务上很难证明所给予的钱实际上是一笔贷款。”
“如果认定是贷款，而且它预计将被偿还，那么起草一份贷款协议是很重要的。这会是证明贷款是要偿还的，而不是赠予的证据。”
同样重要的是，要确定你是否想要以共同的方式持有房产。大多数已婚夫妇选择联权共有，因为这意味着如果一方死亡，财产自动转移到另一方。
在“共有财产”的安排中，每一方都不需要享有同等的份额，如果一方死亡，他们的股份就会成为他们财产的一部分，并按照他们的意愿来分配。
与律师讨论一下房产的最适合的所有权类型是很必要的，以避免在结算期间仓促做出决定。
婚前买房会是新常态吗?
悉尼婚宴策划人杰西·卡奇洛认为，虽然情侣们选择晚婚，但他们仍然愿意在结婚前做出经济承诺。
在她看来，情侣们在经济状况准备好的时候选择购买房产，而不是按照传统模式——结婚第一，家庭第二。
“订婚期要长得多，在婚前，情侣们更有信心购买房子。”
Cacchillo女士估计，在她帮助的夫妇中，有65%的人在婚礼前已经购买了房子。他们中的大多数已经在一起生活了，而那些在婚礼后搬到一起的人则是少数。
她补充说，一些夫妇选择购买期房，当他们的家建成后，他们会搬进来，给他们一种生活在崭新的房子里的感觉，因为他们开始了他们生活的新篇章。
“我认为伴侣双方都是认同了实际关系的，他们只是做了任何需要事先要做的事情。”她说:“这可能会带走一些浪漫，但我认为它会给未来的关系提供了很多稳定的因素。”