作为海外买家，投资者在英国的房地产市场进行投资时，其中的绝大部分投资购买的都会是期房，但当交房日期接近时，会有很多人想要把房产当做一个长期的投资，利用房屋抵押贷款的杠杆来获得更高的收益回报。
而作为海外买家的我们，能否申请贷款以及怎样申请，另外针对不同的房贷利率如何选择贷款产品呢？
相关阅读：
在这里我们就来跟大家聊聊这个话题：
英国有专门为非英国本地工作人士设置的房贷产品
首先，在房屋抵押贷款产品的选择上，无论是海外买家，还是英国人但是不在英国工作，都可以选择专门为不在英国工作的人设置的贷款产品。
但是，近年来，包括各国的反洗钱等各项规定的更为严格，对于这类人群的贷款难度也逐渐增大。
特别是在去年生效的欧盟的新规定下，对于在英国没有直接收入的贷款申请者来说，这些人的资金来源会被要求进行更为严格的核查。
另外，汇率也影响到贷款的申请：在评估贷款申请者的还款能力的时候，汇率的变动也会是一个非常重要的因素。总而言之，对于贷款机构而言，要确认贷款申请者在未来还款的过程中不会有太大的还款压力，这样才能让他们安心地发放贷款。
所以，在批复贷款之前所进行的尽职调查也会更为复杂和仔细。
申请贷款时所需要的文件
1、有效护照
2、最近三个月至六个月银行对账单
3、最近三个月至六个月的工资单和最新的完税证明（有的银行需要)
4、如果您是个体经营者，则需要最近三年的财务报告和最近的英国海关与税收总署（HMRC）
5、税收计算表格（SA302，适用于自己报税的申请者）
6、存款证明（说明申请人拥有足够资金支付房产首付）
房屋抵押贷款产品有哪些？
英国购置房产时的按揭借贷基本上分两类，分别是自住按揭及投资按揭。两者的分别是有不同的借贷额度及不同的贷款利率，有个别的银行和房贷机构能够给予自住房贷的申请者最高相当房价80%的贷款额度，而投资按揭最高只有房价的70%-75%甚至更低。
有的机构也可以提供只还利息Interest Only的房贷产品，如果是投资按揭，这种方式在英国本地非常流行。
另外，针对自住与投资的房贷利率也有所不同，投资的利率比自住的高，不同银行或借贷机构订立的借贷利率各有不同，可询问多几间银行，或者通过一个独立的金融顾问机构（IFA/Broker）以作比较。
如何办理英国买房贷款？
其实，在英国获取买房贷款的条件、流程跟中国国内的并无二致，只是在文件传递、贷款汇率上有所却别，另外最重要的一点是需要一个海外账户。
当开立了一个境外账户以后，下面我们简单介绍下贷款申请流程：
初步评估
国内买家提供个人的资产证明、收入情况证明、身份证明，相关银行在收到资料后，会做出一个初步评估，确定买家的贷款额度。从银行收到买家证明文件开始，初步评估过程大概一周至两周时间能完成。
验房
需要注意的是，在英国买房、签订买房合同前，有一个第三方验房的环节（在英国买房，本环节不可省略）。验房报告不仅描述房屋质量等相关信息，还会给出相应的估价，这将决定银行最终贷款的数额。由于验房由第三方机构进行，银行无法控制。通常，需要1个月左右的时间。验房的费用通常由买家支付。
贷款审批、放款
获得验房报告后，银行将根据报告的估价，结合买家的财务状况，给予买家最终的贷款额度，并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。
银行压力测试
对于海外申请者的贷款的审批流程跟普通的贷款相差无几，汇率的波动将会被考虑在内。
另外，对于投资买房出租BtL的买家来说，同样也可以申请贷款。
一些贷款机构甚至提供了非常灵活的房出租BtL贷款产品。
一般来说，申请此类贷款的首付比例最低为25%，贷款额度主要由房租的多少而决定。
而这个比例我们也在之前跟大家分享过，要通过现在银行的压力测试，即如果申请5.5%的贷款利率的产品，租金收入要高于还款额度的145%。
当然，也有一些贷款机构的处理方式会比较灵活。
如果贷款申请人持有的货币为美元、欧元、加币、人民币、港币和新加坡元等的话，如果预计的房租无法通过压力测试，也是有可能申请到贷款。
不过，在这种情况下，压力测试的比例也不能低于145%。
因为对于海外申请者的审核会更为严谨，流程也相对复杂，所以一般来说需要6-8周的时间才能知道结果，所以在申请的时候也应该相应留出足够的时间。