圣诞节前英国房贷分析 是否还应该坚持现在的利率

是否还应该坚持等待更低的抵押贷款利率呢?专家预测圣诞节前会有一笔好买卖。

  • 如果贷款机构遵循这一模式,年底的抵押贷款削减将会到来

  • 许多房主希望在利率上调后在寻找新的再抵押贷款remortgage

  • 两年期固定利率从9月份的2.17%升至现在的2.35%

在英国央行(Bank of England)上月提高利率后,房主们一直急于将按揭贷款转换成一笔更便宜的交易,但可能很快就会有更好的交易。

自去年9月以来,抵押贷款利率一直在稳步上升,但现在专家们表示,在年底前,放贷机构将再次大幅削减抵押贷款利率。

根据Moneyfacts的数据,今年9月25日,平均两年期固定利率跌至2.17%的低点,现在已回升至2.35%。

但Moneyfacts的金融专家瑞秋•斯普林(Rachel Springall)表示,12月通常会看到贷款机构推出一系列最佳买入利率,以激发贷款人们的兴趣,并帮助贷款机构实现年底目标。

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抵押贷款利率几年来一直在下降,但在过去的两个月里一直在上升

Springall说,虽然固定利率在逐步上升,但贷款机构仍在推出一些不错的优惠措施来吸引新借款人。

“他们不仅要安抚现有的借款人,还必须进行一些价格合理的交易调整,这样他们就不会失去自己原来的客户,许多人还面临着向新借款人放贷的压力,而今年年底的情况正变得越来越近。”

她补充说:“随着他们接近年底的目标,我们肯定会在2018年之前看到一些最好的交易。”

两年期最佳买入利率目前徘徊在1.17%左右,今年早些时候曾低至0.98%。

但随着人们猜测英国央行(Bank of England)将在11月将基准利率从0.25%上调至0.5%,抵押贷款机构开始撤回最廉价的交易。

如今,最便宜的两年期固定利率为1.19%,来自Sainsbury的银行,其次是约克郡建房协会(Yorkshire Building Society)的1.24%。

Sainsbury的交易需要房产总价的40%,收取£745的费用,按月还款的£386,基于10万英镑的抵押贷款。

Yorkshire Building Society的交易有£1700的费用,提供给业主最低总价25%的贷款。月还款额£388,同样基于10万英镑的抵押贷款。

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为什么需要再抵押remortgage?

根据线上抵押贷款经纪人Habito,£350亿的英国抵押贷款交易将在9月和10月到期,这意味着除非他们及时的进行再抵押,数以百万计的人不能再继续原来的保障利率,就像他们两三年或五年前的那样,现在只能够支付银行基于标准可变利率。

9个月前,标准浮动利率SVR平均利率为4.56%。自英国央行(Bank of England)11月加息以来,不使用再抵押贷款的成本上升了0.25个百分点。

10万英镑抵押贷款,支付一个标准浮动利率SVR相当于4.81%,意味着每月还款£573.57。

再抵押借款会得到一个更具竞争性的利率,比如在Sainsbury银行,抵押贷款偿还会削减£187.57一个月。

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12月抵押贷款利率会下降吗?

12月没有太多的时间可以利用低利率,或者可能不会变得更便宜,所以如果你支付你的放贷人的标准可变利率,再抵押贷款可能会给你省下更多的钱,而不是去坚持标准可变利率。

拖延可能意味着使另一个月的抵押贷款利率可能比现在的产品利率高得多。

话虽如此,12月确实有许多抵押贷款机构只在有限的时间内提供极低的利率。

Post Office Money刚刚推出了一系列新的固定抵押贷款,其中包括两年固定利率1.48%可申请最多相比房产估值75%的贷款额度。

与此同时,维珍资本(Virgin Money)已将其首次和第二次购房者两年期固定利率抵押贷款的利率下调了。目前,该抵押贷款的利率为4.09%,5%首付。没有其他费用另外有£300返现。

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应该现在申请再抵押remortgage吗?

如果你的交易接近尾声,但不需要再抵押一个月或两个月,然后看看利率是否会短暂下降,这不会让你付出任何代价。

在你目前的抵押贷款交易结束前,你可以提前3个月获得贷款(如果你和同一家银行在一起),并且同意在你的交易到期的那一天重进行新的抵押贷款,这样你就不会支付提前还款的费用。

Legal & General Mortgage Club董事杰里米•邓库姆(Jeremy Duncombe)表示:“在利率上升后,那些对自己长期财务状况感到担忧或不确定的借款人应该与财务顾问取得联系,讨论他们现行的情况。”

顾问们可以通过在初始交易期结束时对借款人进行再抵押或产品转让等方式进行分析。换一种更合适的产品可以为借款人提供相当于加薪、家庭假日或提前获得圣诞礼物的感觉。