如果利率在2018年上升,你还会选择跟随利率吗? | | AiEAC 您的智能海外房产投资助理

如果利率在2018年上升,你还会选择跟随利率吗?

如果英国的抵押贷款利率在2018年持续上升,你会选择跟随抵押贷款利率吗?这就是为什么它值得的原因。

在过去一年里,当英国央行(Bank of England)上调基准利率时,选择可变利率的房主数量骤降了75%。

但随着银行概述了基准利率将在2018年继续攀升,为什么你现在还要选择除了固定利率以外的其他东西呢?

这似乎是一个奇怪的举动,但仍有一些原因,借贷者会选择可能上升的可变利率抵押贷款而不是锁定在一个固定利率。

如果利率在2018年上升,你还会选择跟随利率吗?

78%的借款人认为利率上升是很有可能的,许多人会提前选择抵押贷款

在过去12个月里,随着英国央行(Bank of England)的警告力度加大,对固定利率交易的需求大幅上升,11月份基准利率上调了0.25个百分点。

市场和经济学家预计,2018年初至少还会再加息0.25%,这将把官方利率从目前的0.5%上调至0.75%。

产权局LMS说,去年这个时候,有五分之一的业主希望申请再次按揭贷款Remortgage,并选择一个浮动利率。现在,每20个房主中只有一个选择可变利率,其余的会选择锁定固定利率的抵押贷款。

LMS首席执行官尼克•查德伯恩(Nick Chadbourne)表示:“消费者是正确的——78%的借款人认定利率上升是可能的,许多人想聪明地利用了这种情况。”

他说,这一活动推动了再抵押贷款规模达到峰值,达到了2008年以来的最高水平。

LMS的数据显示10月再抵押贷款市场是金融危机以来第二繁忙的时段,有40590笔再抵押贷款交易,超过£70亿英镑的贷款额。

长期固定利率交易已变得越来越受欢迎,因为对5年期固定利率贷款交易的需求创下了10月份所有再抵押贷款交易的50%,是上年同期的两倍多。

查德伯恩说,正如英国央行(Bank of England)所暗示的,在漫长的加息过程中,我怀疑更多的消费者会选择在利率处于谷底的情况下进行交易。

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英格兰银行的通货膨胀报告概述了它预期利率的上升

什么时候该选取一个可变利率?

似乎与直觉相悖,但实际上这仍有一些很好的理由,以固定利率来进行可变利率抵押贷款——即使明年基本利率可能会再次上升。

最关键的是灵活性,比如知道你可能会搬家,或者会得到一大笔钱来提前偿还你的抵押贷款。

几乎所有的固定利率抵押贷款在你想要提前还款的时候都会收取费用,同时如果你想多归还你的抵押贷款超过10%的余额时也会被收取费用。

可变利率交易通常允许你在不受惩罚的情况下,偿还你想要数额的月供款。

这使得可变利率成为房主的一个不错选择,如果他们的基本收入较低,但在收入高的情况下却能多支付。

抵押贷款经纪商Coreco的安德鲁•蒙特莱克(Andrew Montlake)表示:“可变利率有其优势,特别是对于那些想要在偿还抵押贷款方面拥有更大灵活性的人。”

“对于那些认为自己可能会尽快搬家的人来说,这也是一个更好的选择,因为如果你需要提前还款,他们往往不会给你一个ERC(提前付款收费)。”

借款人需要注意的一点是,并非所有可变利率抵押贷款都是一样的。跟踪抵押贷款一般只会在英格兰银行基础利率上升时才会上升,而与贷方标准可变利率挂钩的贴现抵押贷款在任何时候都可以上升,因为银行和建筑协会通常可以在他们选择的时候增加标准可浮动利率SVRs。

如果利率在2018年上升,你还会选择跟随利率吗?

Montlake补充道:“虽然在11月的基准利率上调后,利率可能已经开始回升,但我们应该记住,目前我们仍处于非常低的利率环境。”

他说,很多人已准备在明年的基础利率上再上调25个基点前,获得更灵活可变的利率报价。

可变利率对于那些想要摆脱其基于标准可变利率的贷款房主来说也更有好处——目前平均利率在4.75%左右——但他们的未偿还的抵押贷款还少。

通常,可变利率的收费比市场上最低的固定利率低。