去年在加拿大贷款买房的人惨了 就算卖房可能也还不清债务

 

2017年,为了赶在加拿大联邦收紧贷款政策前买房上车,很多人紧赶慢赶通过房屋抵押贷款买房,甚至申请贷款的金额远超过了自己的偿还能力。然而,随着不列颠哥伦比亚政府的一声令下,诸多新政公布:外国买家税增加到 20%,$300万加元以上房屋的物业转移税和交易税上涨,而且推出一个新的税项投机税Speculation Tax。所以如果房价一旦下跌,这些人可能就要遭殃了,甚至就算是卖房也许也还不清债务了。

去年在加拿大贷款买房的人惨了 就算卖房可能也还不清债务

不列颠哥伦比亚财政部长Carole James重申,BC省出炉的新政就是为了降低房价,给房地产市场降温。

如果房价真的降了,那么去年刚刚贷款买房的屋主可就真的危险了,因为他们会发现,自己的贷款金额(也就是欠的银行的钱),会比房价还要高,就算卖掉房子也还不清银行的贷款。

用行话来说,就是“溺水(Underwater)”,即房屋抵押贷款的价值高于房子的市场价值。

UBC大学的教授兼经济学家Tom Davidoff表示:“最让人焦虑的就是去年买房的这群人。如果是三年前买的房子,问题反倒不大,因为房价已经涨过一番。但是,如果是去年买的就危险了。在利率上涨和房价下跌的双重打压下,这些人会非常脆弱。如果能够还得起银行的贷款,这还好说,如果还不起,那就是恶性循环了。”

房主如果换不起贷款,那就只有两条路,一条是欠下高额利息,一条是卖房止损。但是此时的房价太低,卖房的钱可能还不起银行的贷款,导致丢了房子还欠银行钱。

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目前,不列颠哥伦比亚到底有多少房子处于“溺水”状态暂不清楚。加拿大央行在2016年收集的最新的数据显示,房价下跌15%会让大温哥华地区八分之一贷款买房的人处于溺水状态。央行周四表示,这些数据仍是最新数据,而不列颠哥伦比亚财政部并未提供数据。

不过,加拿大贷款经纪人协会主席Troy Resvick认为,不列颠哥伦比亚还不至于走到这个地步。“就算房价下跌,影响也不会这么大。现有的屋主不会因为房子降价10%就买房,毕竟还需要一个住的地方。况且,还有贷款违约保险。不过,对大部分来说,这将是很大的打击,可能会失业或离婚。”

然而,房价下跌并不是房主唯一忧虑的事情。

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David Tha是一位退休的经济学家,现在已经72岁了,他的妻子是退休教师Paula Maisonville。31年前,他们在温哥华的Point Grey买了一幢独立住宅,当时的价格是$370,000加元。现在,这个房子已经涨到了接近$650万加元。

按照不列颠哥伦比亚最新公布的政策,从明年开始,$300万加元至$400万加元的房产需要缴纳0.2%的交易税;超过$400万的房产需要缴纳0.4%的交易税。

如此一来,他们这套房子每年需要缴纳将近$12,000加元的新税。这对于退休的他们来说,这笔费用实在难以承担的。

“我简直要疯了,我可能还要在这里住20年,但是不知道怎么拿这笔费用。可能我们会被迫搬走,就因为这些不恰当的政治决定,我们的生活就会变的一团糟。我辛苦工作40年,才能让现在生活不再负债,结果新政让我不得不接着过着负债的生活。”

去年在加拿大贷款买房的人惨了 就算卖房可能也还不清债务

而类似这种情况下产生的另外的可能就是,由家庭债务和房价高企引发房屋按揭欺诈。

标准普尔全球评级机构表示,加拿大在家庭债务和房价高企的情况下,预计会出现更多住宅抵押贷款欺诈的情况。

评级机构将加拿大银行业的经济风险评级从总共10个评分等级中的2分上调至3分。

该分数增长并未导致银行的评级发生任何变化。

标准普尔表认为,高房价和相对于家庭可支配收入而言较多的家庭债务这两点是按揭欺诈增加的导火索。典型的欺诈包括夸大申报收入以满足放贷方要求的资格标准。

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标准普尔指出,Home Capital Group的丑闻是加拿大房地产市场有问题的一个例子。标普还指出,劳伦森银行( Laurentian Bank )已经发现其部分抵押贷款存在问题。

劳伦森银行曾表示,问题主要包括贷款名目错误,同时并没有发现任何有意欺诈的证据。