房贷到期后转申别家借贷机构 加拿大业主需重做压力测试

 

加拿大联邦政府制定的新的贷款规则将不但适用首次置业者,对于已经背负了房贷打算另找借款机构的屋主,也需接受压力测试。

房贷到期后转申别家借贷机构 加拿大业主需重做压力测试

有业内贷款专家称,随着时间的推移,2008年金融海啸之后开始的低利率时代正在结束;此外,新的贷款规则不但适用首次置业者,已经背负了房贷打算另找借款机构的屋主,也需接受压力测试。

如在5年前购房,选择了当时热门的5年固定利率。那么,现在到了重订利率的时候,面临去年夏天以来的一系列利率上升,重订的利率也必将攀升。

根据加拿大网上贷款利率查询机构RateSpy数据,目前已打折的5年固定利率在3.19%到3.49%之间。5年前类似利率是2.74%。而2016年年中,5年固定利率是2.44%。

房贷到期后转申别家借贷机构 加拿大业主需重做压力测试

多伦多综合贷款规划师拉罗克David Larock表示,一些目前正面临重订利率的房屋业主给他发来电邮,询问是否可找到2.49%的利率。但他只能让对方失望。

利率走高,只是业主烦恼的一半。另外一半烦恼是,如他们要另外找借款机构,他们也需要经受压力测试。这一点许多业主并不知道。

贷款经纪人盖塔诺Vince Gaetano说,许多人都认为新规是对于首次置业者的要求。但现在一些打算另外找比较低的利率的业主发现,他们也需要面对压力测试。他们说,”我以前不了解这个情况。如果知道,我去年就会为此做准备”。

房贷到期后转申别家借贷机构 加拿大业主需重做压力测试

新的压力测试规定是,如置业者支付的首期不足20%。他们需要表明他们有能力支付比央行的5年基准利率(目前是5.14%)更高的费用,或比他们原有利率高出2个百分点。首期不足20%的业主,现已需要进行压力测试。不过他们目前面临的是央行5年固定利率,因此稍微轻松一些。

贷款经纪人盖塔诺Vince Gaetano表示,已经背负房债的屋主,如他们就在原有的金融机构续约,那是不需要进行压力测试的,但如要另觅其他机构,这测试就适用了。如无法通过测试,他们只能继续向原来的机构借钱。

盖塔诺认为,金融机构、尤其是银行,可能利用新规,对看起来通不过测试的客人,在他们续约时,开出比较高的利率。也许其他地方是有好的利率,但是他们去不了。

房贷到期后转申别家借贷机构 加拿大业主需重做压力测试

更容易感受到利率走高的打击的,是那些首期超过了20%的业主。他们虽然避开了另外付保险费。但银行是希望额外保险的,因为这也保障了他们的贷款;因此,最优惠的5年固定利率3.19%,就是给那些所谓”高比例贷款”者,包括首期不足20%,或他们的房贷占其房屋现值不足65%,但其房价不能超过100万加元。

如果贷款占房屋的比例在65%到80%,又或买入的房价格超过100万加元,那就准备接受利率在3.39%到3.59%之间。