英国央行加息将如何影响到个人财务状况 抵押贷款、储蓄和房地产

 

英国央行加息将如何影响个人财务状况,这是所有需要知道的关于提高利率的决定。英国央行昨日将利率上调至0.75%,为2009年3月以来的最高水平。

银行倾向于立即推高抵押贷款的利率,但提高储蓄利率的速度要慢得多。

英国央行加息将如何影响到个人财务状况 抵押贷款、储蓄和房地产

有消息称,房主们一直担心这350万选择可变利率和跟踪利率的房屋抵押贷款交易的还款额度将增加,其贷款成本将增加数百英镑。但实际上这对大多数人的直接影响是最小的。大多数有大量抵押贷款的人都是固定利率,所以增长没有影响。拥有可变抵押贷款的借款人比例——随着基准利率的变化,房价上下波动——已经从2001年的70%降至35%。

与此同时,处境艰难的储户将很欢迎这一消息,因为他们可能会看到相对平衡的存款利息上升。

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为什么昨天的汇率提高了?

英国的基准利率本来预计将是在5月上调,但设定基准利率的英国央行货币政策委员会决定在年初经济经历短暂波动之际暂缓加息。

现在,央行确信波动是暂时的,通货膨胀率高于2%的目标,为2.4%,央行表示它需要保持低浮动和相对稳定的经济状况。

它还说,工资的紧缩正在缓解,平均工资已经开始比物价上涨更快。一些专家说,银行已经上调了利率,虽然情况看起来不错,因此,如果我们在未来遇到困难,他们有一些空间再次下调利率。

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这是否意味着储户将获得更高的利率?储蓄账户最终会得到提升吗?

银行倾向于立即推高抵押贷款的利率,但提高储蓄利率的速度要慢得多。“五大”商业银行之一的“便利账户”的平均利率目前只有0.23%。储户最可能看到的是0.3%或0.4%的增长,因为银行利用加息来扩大净息差并增加利润。储户可能认为这是好消息,也可能意味着一线希望。但并不是所有的银行和建筑协会都将上调利率,或者将0.25%的利率全部转嫁出去。

当基础利率在2017年11月从0.25%上升到0.5%时,许多银行根本没有上调利率,而其他银行也没有完全上调利率。

如果你有£1000储蓄余额0.25%的增加到你的利率就等于一个月额外的£0.21。£5000存款,那将是每月£1.04。

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房屋按揭还款会增加吗?账单会上升吗?

如果房屋抵押贷款利率是固定的,这大约是英国现在的借款人的三分之二,他们不会看到立即的上涨。但如果选择在跟踪利率的房屋抵押贷款,那么利率将上升0.25%。

对于那些进行标准可变交易的银行,它们将取决于自己是否决定提高利率。当基准利率上升时,大多数贷款人倾向于提高SVR利率。

如果选择的是追踪利率的房屋抵押贷款,匹配任何基准利率上升,然后添加一个额外的0.25%,就是对于10万英镑贷款额外£13英镑(£156一年),£26英镑针对£20万英镑贷款。

对与在Nationwide贷款的40万个家庭,他们的抵押贷款利率,每月的账单将从£449上升到£461(£10万英镑贷款)和从£897 -£922(£20万英镑贷款)。

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信用卡支付的利息会上升吗?会影响信用卡还款吗?

虽然信用卡利率通常不会在利率上升后立即上升,但一些公司可能会以此为借口上调利率。

所以,是的,有些人可以看到利率上升。但一张普通信用卡的利率已经很高了,平均为19%所以那些有结余的人已经为这种借贷付出了高昂的代价。

这是否意味着出国假日消费将获得更好的汇率?英镑会升值吗?

加息给英镑带来了提振,但专家们认为这将是短暂的,因此当你将现金兑换成外币时,不太可能产生太大的影响。

遗憾的是。即使加息,人们已普遍预期英镑仍徘徊在€1.12,略微在去年夏天。除非英国退欧谈判取得突破,否则英镑将继续承压。

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利率会再次上升吗?这仅仅是更多加息的开始吗?

可能,但英国央行行长的语气暗示,下一次加息最早可能要到2019年。在伦敦,几乎没有人预计会恢复金融危机前5%的基本利率。大多数人认为“新常态”的基准利率不会超过2%到3%,即便如此,在未来一段时间内也不太可能实现。

也就是说,家庭财务承受着巨大的压力,一般人花的钱比挣的多,债台高筑或储蓄减少。如果英国央行提高基准利率1.5%,然后客户在全国范围内的主要抵押贷款交易的成本将飙升£1055一个月(20万英镑贷款)超过他们现在支付的近£158英镑。这将给许多家庭的个人财务造成巨大的损失——这就是为什么如果英国央行能够避免这种情况,它就不太可能走这条路。

所以英国央行表示,如果经济继续像预期的那样发展,利率将在未来几年继续上升。但预计这将是一个渐进的过程。金融专家预计,在2020年之前,将上涨一到两次,涨幅为0.25%。

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是否应该将房屋抵押贷款进行长期调整,以避免未来的利率上升?

抵押贷款市场的一个引人注目的新动向是,10年期固定利率的突然出现,仅略高于多数家庭采取的2年或5年固定利率。例如,汇丰银行允许借贷者锁定10年的时间,仅为2.49%,而考文特建筑协会仅为2.39%。考虑到不断上升的利率环境,较长期的修正措施今年可能会更受欢迎。

这会对房地产市场产生什么影响?

在伦敦和南部,市场处于低迷状态,但在中部和北部地区的市场更为活跃。期待获得更多的东西;英国退欧的不确定性、提高印花税以及对购房出租征收更高的税,已经在打击伦敦市场,因此0.25%的加息几乎没有什么额外影响。在其他地区,经济学家预测,年化价格将上涨2-3%。